Empréstimo empresarial – Conheça os 5 melhores disponíveis

Está precisando de crédito ou capital de giro para seu negócio? Pois conheça aqui as 5 melhores opções de empréstimo empresarial!

Empréstimo empresarial - Conheça os 5 melhores disponíveis (Imagem: Razyan Chisu/Unsplash)

Se você é empreendedor e está em busca de crédito ou capital de giro, certamente vai gostar desta nossa lista com algumas das 5 melhores opções de empréstimo empresarial disponíveis no mercado!

Confira a lista, faça sua escolha (ou recomende outra opção com a qual já negociou no passado e teve uma boa experiência na seção de comentários) e garanta agora mesmo um fôlego maior à sua empresa!

Creditas

Quando o assunto é empréstimo empresarial, o Creditas é um dos primeiros nomes que vem à mente. Podendo-se solicitar o empréstimo totalmente on-line, o empresário precisará apenas concordar com a proposta que a instituição fará após a solicitação, passar por uma análise de crédito e aguardar a liberação do dinheiro.

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Na hora de solicitar o empréstimo, é possível utilizar ou o veículo ou o imóvel como garantias. Utilizando-se o veículo, o empréstimo pode variar entre R$ 5.000 e R$ 150.000, com juros a partir de 0,99% ao mês. Já com o imóvel, os valores variam entre R$ 30.000 e R$ 3 milhões, com juros a partir de 0,79% ao mês + IPCA.



Além do empréstimo, a Creditas também oferece outras soluções voltadas para empresas e para seus funcionários. Como, por exemplo, um cartão de crédito com benefícios flexíveis, antecipação de até 40% do salário, empréstimo consignado para profissionais CLT e o chamado Creditas @Work, que oferece uma série de benefícios corporativos, incluindo cursos de educação financeira, simplificação da rotina do RH e os demais benefícios citados anteriormente.

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Como conseguir empréstimo para MEI? Alternativas para microempresas

Nexoos

Outro nome que vem ganhado cada vez mais projeção quando o assunto é crédito para empresas é a Nexoos. Ela é líder no Brasil no segmento de empréstimo Peer-to-Peer, uma modalidade que vem se tornando cada vez mais popular entre as empresas financeiras.

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A ideia por trás do investimento Peer-to-Peer é conectar empresas de pequeno e médio porte, que precisam de empréstimo, com investidores, que possuem dinheiro disponível para investimentos. Nesse caso, a Nexoos apenas intermedia a relação entre as duas partes: o empréstimo virá diretamente dos investidores.

Um diferencial é o de que a Nexoos não solicita garantias. Em vez disso, ela pede apenas avalistas, que precisam enviar à empresa alguns documentos (identidade, comprovante de endereço e declaração de imposto de renda). Após isso, ela faz uma análise minuciosa, levando em consideração todas as partes envolvidas.

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Na Nexoos, é possível solicitar de R$ 15.000 a R$ 500.000 de empréstimo, com prazo de 24 meses e taxas de juros variando entre 1,14% e 4,19%. Após amortizar 50% do empréstimo, a empresa já pode até mesmo solicitar um segundo e assim pro diante.

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BNDES

Se a sua empresa é Empreendedor Individual ou tem uma empresa Micro, Pequena ou Média, você pode solicitar crédito através do BNDES, o Banco Nacional do Desenvolvimento. Para as empresas de médio porte, o faturamento deve ser de até R$ 90 milhões para solicitar o empréstimo.

O empréstimo solicitado deve ser de no máximo R$ 10 milhões por ano e ter como propósito a manutenção ou a geração de empregos. O prazo total é de 1 a 5 anos, incluindo carência de até 2 anos, e a garantia depende da negociação entre a instituição financeira credenciada junto ao BNDES e a parte beneficiária, que está solicitando o empréstimo.

Algumas das instituições credenciadas são o Banco do Brasil, o Bradesco, a Caixa, o Itaú, a Mercedes, o Santander, a Scania, a Volkswagen e a Volvo.

Já em relação à taxa de juros, convém mencionar que ela é composta pelo custo financeiro (TFB, TLP ou Selic), pela taxa fixa do BNDES (1,25% ao ano) e pela taxa do agente financeiro (fruto da negociação entre a instituições financeira responsável pelo empréstimo e a empresa que se beneficiará dele).

Para solicitar um empréstimo empresarial via BNDES, o solicitante pode fazer o requerimento via Canal MPME ou diretamente em uma das instituições financeiras credenciadas.

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Santander

O Banco Santander oferece às empresas diferentes opções de empréstimo visando equilibrar ou aumentar o Capital de Giro e, com isso, ajudar na (re)estruturação e no crescimento do negócio do empreendedor. Algumas das soluções disponíveis são as seguintes:

  • Capital de Giro: crédito para equilibrar o fluxo de caixa, com parcelas flexíveis, parcelamento em até 60 meses e taxas de juros a partir de 1,75% ao mês;
  • Giro Bonificado: um empréstimo parcelado que beneficia quem paga em dia, oferecendo isenção de 3 parcelas ao pagar o crédito nas datas exatas de vencimento e taxas de juros bastante atrativas, sendo ideal para investimentos a longo prazo;
  • Giro Franquias: uma linha de crédito voltada para o desenvolvimento de negócios de franquias, com financiamento de até R$ 375 mil, prazo de até 48 meses, carência de 6 meses para a primeira parcela e garantia de até 80% concedida pela Fampe;
  • Giro Recompensa: um empréstimo parcelado com possibilidade de isenção das 3 últimas parcelas quando o solicitante paga em dia;
  • Giro eletrônico: voltado para micro e pequenas empresas, com fácil contratação, pré-aprovação, parcelamento em até 24 vezes e simulação e contratação on-line.

Banco Inter

Por fim, finalizamos a lista com outro banco que possui diversas opções de empréstimo empresarial: o Banco Inter. Além de poder abrir gratuitamente uma conta de Pessoa Jurídica, o empresário tem acesso às seguintes soluções:

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  • Crédito Rural: Ideal para Produtores Rurais e Cooperativistas;
  • Capital de Giro: Ideal para quem busca equilibrar ou movimentar o fluxo de caixa da empresa, podendo-se oferecer como garantia recebíveis de cartão, títulos com vencimentos futuros, contratos da empresa e títulos de renda fixa ou variável aplicados com o Banco Inter;
  • Antecipação de Recebíveis de Cartão: dinheiro na conta em até 2 dias úteis, podendo-se antecipar em até 90 dias o recebimento das vendas realizadas no cartão;
  • Antecipação de Títulos: títulos com vencimentos futuros, como duplicatas, são antecipados pelo Banco Inter para garantir um dinheiro a mais à empresa na hora do aperto.

Porém, o Banco Inter não divulga abertamente as taxas de juros dos empréstimos empresariais, pois estes são negociados de acordo com cada caso.

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