Como negociar a anuidade do cartão de crédito com o banco

Há quem diga que cartão de crédito e conta-corrente com anuidade é coisa do passado. De fato, a crescente onda de bancos digitais proporcionaram alternativas de serviços sem tarifas.

E para concorrer com eles, os bancos tradicionais se tornaram mais flexíveis, permitindo ao cliente negociar os valores de anuidades e até fugir da cobrança.

Mas como fazer isso? Aqui vamos te mostrar um passo a passo de como você pode tentar renegociar ou até extinguir a anuidade da sua conta-corrente ou cartão de crédito.

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Como pedir a isenção da anuidade do cartão de crédito

A garantia de isenção de taxas do cartão não é garantida por todas as agências bancárias. Entretanto, se o cliente tem gastos elevados ou possui serviços especiais – como um cartão ou conta Premium, por exemplo – há grandes chances de conseguir uma isenção.

1. Tenha dados para argumentar

Antes de iniciar a negociação tenha em mãos alguns dados sobre a sua utilização bancária, como montante médio de transações mensais, investimentos, entre outros.

Caso faça um uso intenso do seu pacote de serviços, peça um desconto e demonstre como você gostaria de continuar a ser um cliente do banco.

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Já caso o uso da sua conta seja muito pequeno, argumente mostrando a falta de opções de pacotes que atendam ao seu uso – o que justificaria a isenção da taxa.

Geralmente, a primeira proposta de desconto ocorre em torno de 25% do valor total da taxa. Entretanto, deve-se insistir pela isenção para tentar conseguir o melhor desconto o possível.

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2. Contate o gerente

Falar diretamente com o gerente pode ser muito útil na hora de pedir vantagens. Afinal, ele tem mais experiência do que os atendentes do suporte ao cliente e poderá facilitar a barganha.

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3. Ameace o cancelamento

Em último caso ameace cancelar os serviços para forçar a agência bancária a te fazer a melhor oferta o possível.

E caso mesmo assim seja recusado, este é um sinal de que a sua agência bancária não está lhe prestando um bom serviço. Portanto, considere contratar um cartão de crédito com mais benefícios.

Anuidade dos cartões de crédito estão mais caras

A medida que mais bancos surgem com opções de cartão de crédito sem taxas de anuidade, aqueles que mantém este tipo de cobrança estão aumentando o valor da mensalidade.

De acordo com dados de 2019 do Banco Central (BC), a tadxa média cobrada pelos bancos era de R$ 139,45, número 13,4% maior do que a média do ano anterior.

Com a taxa de juros para crédito pessoal aumentando numa consequência dos impactos econômicos desencadeados pela pandemia do Covid-19, ter um cartão de crédito sem anuidades é uma tendência que se consolida a passos rápidos.

Mas qual dos cartões isentos de anuidades vale a pena contratar?

Melhores cartões de crédito sem anuidades

Para orientar na busca pelo melhor cartão de crédito recomenda-se pesquisar qual das alternativas oferece os melhores benefícios de acordo com o seu perfil de uso.

O vice-presidente daAssociação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (ABECS), Ricardo de Barros, recomenda:

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O importante é o consumidor pesquisar antes de comprar o produto com cartão. Ele verificar quais são as suas necessidades, se ele precisa de um cartão com milhagem, se ele precisa usar no exterior, e aí olhar o preço de todos os ofertantes deste produto e escolher o produto mais adequado às suas necessidades.”

Como são muitas as opções no mercado, confira a seguir a lista dos 5 mais bem avaliados:

1. Cartão de Crédito Nubank

Cartão de crédito nubank
  • Quem pode fazer: pessoa física e jurídica
  • Programa de recompensas: Nubank Rewards custa R$ 19,00 por mês e dá 1 ponto para cada real gasto. Com ele o usuário concorre a viagens, descontos e 1,25% de cashback;
  • Benefícios: ajuste fácil do limite do cartão, cartão digital e pagamentos via QR Code.

Confira também: Nubank lança cartão para empresas

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2. Cartão de Crédito Banco Inter

cartão de crédito banco inter
  • Quem pode fazer: pessoa física e jurídica;
  • Programa de recompensas: cashback de 0,25%, 0,5% e 1% para cada tipo de cartão de crédito e descontos em lojas selecionadas;
  • Benefícios: abertura e adesão digital, cartão digital,  impressão do extrato em diferentes formatos.

3. Cartão de Crédito Banco Pan Méliuz

cartão de crédito banco pan méliuz
  • Quem pode fazer: pessoa física e jurídica;
  • Programa de recompensas: cashbck de 0,5% nas faturas a partir de R$ 750,00 e 0,8% nas faturas a partir de R$ 1.500,00. Ao acumular R$ 20,00 o dinheiro é transferido para a conta-corrente;
  • Benefícios: ajuste facilitado do limite de crédito, impressão do extrato em diferentes formatos, cartão digital, adesão simplificada.

4. Cartão de Crédito C6 Bank

cartão de crédito c6 bank
  • Quem pode fazer: pessoa física e jurídica;
  • Programa de recompensas: acumula 0,05 pontos por real gasto na função de crédito e 0,03 nas compras no débito. O valor arrecadado é mensalmente depositado diretamente na conta-corrente em nome do usuário;
  • Benefícios: descontos em lojas selecionadas, contratação digital, compra e venda de moedas estrangeira, consultoria para investimentos.

5. Cartão de Crédito Next

cartão de crédito next
  • Quem pode fazer: pessoa física e jurídica;
  • Programa de recompensas: acumular pontos em compras em lojas selecionadas e aderindo a serviços mensais como Spotify, Google Play, entre outros;
  • Benefícios: adesão digital, facilidade para realização de investimentos, importação do extrato em diferentes formatos.

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Jornalista formada pela Pontifícia Universidade Católica do Paraná (PUCPR) e especialista em Negócios Digitais. Tem mais de 600 artigos publicados em sites dos mais variados nichos e quatro anos de experiência em marketing digital. Em seus trabalhos, busca usar da informação consciente como um instrumento de impacto positivo na sociedade.

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