Como conseguir empréstimo para MEI? Alternativas para microempresas

Abrir um MEI se tornou uma das principais opções no Brasil para que autônomos conseguissem formalizar seus trabalhos. Contudo, com a crise financeira que vem sendo agravada no país, muitos negociantes podem ter dúvidas em relação a como conseguir empréstimo para MEI e é por isso que montamos esse artigo.

O microempreendedor individual, no momento em que formaliza seu negócio perante o Estado, pode contar com o amparo em diversos setores relacionados a direitos. Dessa forma, ainda que o FGTS, PIS e outros direitos fornecidos a trabalhadores CLT não sejam de direito do MEI, o empresário ainda é coberto em outras situações.

Quando falamos em empréstimos junto a instituições financeiras, o MEI pode acabar tendo vantagens em sua solicitação se comparado a pessoas físicas. Isso acontece porque muitas instituições oferecem linhas de crédito especiais para esse tipo de empresário, como foi o caso das fases do Pronampe no ano passado.

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Dessa forma, se você quer saber quais as formas possíveis e como fazer empréstimo para MEI, nesse texto buscaremos esclarecer as suas dúvidas.



Tipos de empréstimo para MEI

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O mercado financeiro é amplo e oferece diversas opções para o MEI que precisa de um empréstimo.

Sendo assim, é muito importante que antes mesmo de buscar por uma instituição financeira para negociar, o MEI conheça bem todas as possibilidades e vantagens que cada um dos modelos disponíveis podem oferecer.

Veja na lista abaixo, 4 principais tipos de empréstimo que podem ser solicitados pelo MEI.

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Linhas de Microcrédito – empréstimo para MEI

As linhas de microcrédito são um modelo de empréstimo oferecido aos microempreendedores por diversos bancos. Essas linhas foram criadas especialmente para atender as necessidades dos microempreendedores.

Para fazer a solicitação dessa linha, o empreendedor precisa entrar em contato com a instituição financeira de interesse (após realizar uma boa pesquisa de qual oferece as opções mais vantajosas), e em seguida demonstrar em qual área de seu negócio os recursos serão utilizados.

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O microcrédito, como o nome já diz, possui limites de valores a serem solicitados que podem ir de R$300 a R$20 mil a depender da instituição financeira e de outros fatores. Os prazos para o acerto do empréstimo também costumam ser mais curtos, sendo calculados em poucos meses.

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As taxas de juros calculadas nesse modelo costumam ser mais baixas do que de outros tipos de crédito, no entanto, devem ser bem analisadas pelo empreendedor antes de fechar negócio.

Cartão BNDES – Empréstimo para MEI

O Cartão BNDES oferece empréstimos para micro, pequenas e médias empresas e, como foi criado para fomentar o empreendedorismo no país, conta com taxas de juros mais baixas.

Os empréstimos desse modelo podem chegar ao valor máximo de R$2 milhões, no entanto, o valor ira depender da análise de crédito e também do objetivo de investimento do empreendimento. O financiamento pode chegar ao prazo de 48 meses divididos em parcelas fixas.

Para solicitar o cartão, basta preencher a proposta de solicitação no mesmo no site do BNDES e escolher em qual instituição financeira gostaria de realizar todo o processo para conseguir o empréstimo.

Empréstimo com garantia de imóvel

Nessa modalidade, o empreendedor deixa como garantia à instituição financeira na qual solicitou o empréstimo, um imóvel de sua propriedade.

Esse modelo é o que possui as taxas de juros mais baixas e também prazos bastante longos para quitação, podendo chegar a 30 anos. Enquanto o imóvel fica em garantia, o proprietário ainda pode utilizá-la normalmente.

Capital de Giro – Empréstimo para MEI

Esse é um tipo de empréstimo mais convencional utilizado quando o empresário precisa de valores para o seu capital de giro. Ele costuma ter um curto período de carência de juros, que quando passado, podem girar em torno de 1,5% a 2,5% ao mês.

Documentação exigida para conseguir empréstimo para MEI

Assim como em um empréstimo pessoal, para conseguir um empréstimo para empresa, também são solicitados diversos documentos, entre eles, o comprovante de rendimentos do negócio.

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Esse comprovante é um dos principais responsáveis pela aprovação ou não do empréstimo. Sendo assim, cada banco pode exigir um modelo específico, porém, geralmente o extrato bancário da empresa dos últimos três meses e também a Declaração de Imposto de Renda, podem ser utilizados como comprovação.

No mais, os outros documentos comuns ao realizar a solicitação de empréstimo são:

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  • CNPJ e certidão da empresa;
  • Comprovante de endereço da empresa;
  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante de residência;
  • Plano de negócio (em alguns casos);
  • Dados de conta bancária.

Conclusões gerais

É importante ter em mente que, assim como os empréstimos e financiamentos para pessoa física, no empréstimo para MEI também é essencial que o empreendimento não esteja negativado de alguma forma.

Não que conseguir empréstimo nesses moldes seja impossível, no entanto, é sim muito mais difícil conseguir esse respaldo tendo “nome sujo”.

No mais, o ideal é que se você já nutre um bom relacionamento com uma certa instituição financeira e a mesma oferece boas propostas para a sua necessidade, busque contato primeiramente com ela. É muito mais fácil ter uma linha de crédito aprovada em instituições com as quais já existe um bom histórico de negócios.

Por último, pesquise muito sobre taxas e prazos e procure cumprir com o que foi combinado no contrato de financiamento. Dessa forma evita-se o endividamento, além de a reputação com a instituição contrata permanecer boa para futuros outras necessidades que a sua empresa possa vir a ter.

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Aline Resende
Formada em Marketing e pós graduanda do curso de Língua Portuguesa e Literatura do Centro Educacional Uninter. Trabalha na área de comunicação como Social Media e Criadora de Conteúdo além de fazer trabalhos de atuação e locução para material publicitário.

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